گرفتن وام با مدرک فنی حرفه ای

گرفتن وام با مدرک فنی حرفه ای ۱۴۰۴

سازمان فنی حرفه ای یکی از معتبر ترین مراکز آموزشی در کشور است که مدارکی با اعتبار بین المللی به افراد ارائه می دهد. معمولا کارشناسان در سازمان فنی حرفه ای رشته های پر متقاضی که بازار خوبی نیز دارند را انتخاب کرده تا متناسب با آن افراد متقاضی آموزش های لازم را ببیند و در پایان، گواهی پایان دوره نیز دریافت نمایند. ارائه مدارک فنی حرفه ای در تمامی ادارات و سازمان ها مورد تایید است که این موضوع باعث می شود تا بانک ها نیز با توجه به اعتبار مدارک، تسهیلات ویژه ای را در اختیار متقاضیان قرار دهند.

 

بانک ها به منظور ارائه خدمات به افراد، تسهیلات خود را در قالب عناوین متفاوتی در اختیار افراد قرار می دهند تا امکان بهره بردن از این تسهیلات راحت تر باشد. با توجه به عنوان مدرک فنی حرفه ای و بانک مورد نظر، مبالغ متفاوتی از تسهیلات در اختیار افراد قرار می گیرد که دریافت این تسهیلات مستلزم داشتن ضامن هستند. گرفتن وام با مدرک سازمان فنی و حرفه ای کشور یکی از روش های دریافت تسهیلات است که در سال های گذشته بیشتر از قبل مورد استفاده قرار گرفته و افراد با گواهی های متفاوت خود، مبالغ متفاوتی از تسهیلات را نیز دریافت کرده اند.

 

مبلغ وام هایی که از طریق مدرک فنی حرفه ای به افراد تعلق می گیرد با توجه به نوع کسب و کار راه اندازی شده متفاوت می باشد که با توجه به نظر کارشناس بانک مبلغ آن تعیین می شود. انواع کسب کار های معرفی شده برای گرفتن وام با مدرک فنی حرفه ای به شرح زیر می باشد:

 

کسب و کار های خانگی

خود اشتغالی

کارفرمایی

کارآفرینی

 

هر کدام از موارد ذکر شده در بالا دارای شرایط خاصی برای دریافت تسهیلات از بانک می باشد که این موارد بر روی مبلغ وام در نظر گرفته تاثیر گذار است. موضوع مهم برای دریافت وام های مدارک فنی حرفه ای شرط ضامن می باشد که بدون وجود آن امکان دریافت تسهیلات برای افراد وجود ندارد و این بخش استفاده از این خدمات را کمی سخت می کند.

بیشتر بخوانید: وام خیاطی

شرایط دریافت وام با مدرک فنی حرفه ای 1404

استفاده از تسهیلات بانکی یکی از مهمترین راه های تامین منابع مالی برای اهداف مد نظر افراد است، اما شرایط ویژه ای که برای ارائه این خدمات در نظر گرفته می شود کمی موضوع را سخت می کند. شرایط دریافت وام با توجه به نوع وام و بانک ارائه دهنده تسهیلات متفاوت می باشد که می بایست متقاضیان دریافت وام در زمان ثبت نام این شرایط را با دقت مطالعه نمایند. با توجه به اینکه افراد زیادی از تسهیلات بانکی با مدرک فنی حرفه ای استفاده می کنند، لذا شرایط دریافت وام با مدرک دوره های فنی و حرفه ای نیز جزو مواردی است که در دو بخش شرایط عمومی و شرایط اختصاصی مورد بررسی قرار گرفته است. در ادامه به بررسی شرایط دریافت وام با مدرک فنی حرفه ای پرداخته شده است.

 

 

دارا بودن تابعیت ایران

داشتن کارت پایان خدمت نظام وظیفه یا معافیت دائم

عدم استفاده از تسهیلات اشتغال صندوق کارآفرینی امید در گذشته

بیکار بودن و نداشتن بیمه اشتغال

داشتن مجوز های فعالیت و اشتغال زایی

عدم اشتغال در سازمان های دولتی و غیر دولتی

داشتن حداقل 18 سال سن

 

 

هماهنگ بودن مدرک فنی حرفه ای ارائه شده با عنوان شغلی

ارائه مدارک سکونت در محل ایجاد اشتغال

ارائه چک و سفته معادل 150 درصد از مبلغ تسهیلات دریافتی

داشتن ضامن، کارمند رسمی همراه با گواهی کسر از حقوق (در ازای هر 50 میلیون ریال از تسهیلات یک نفر ضامن مورد نیاز است.)

 

متقاضیان گرفتن وام با مدرک فنی حرفه ای می بایست جزئیات این شرایط را با دقت مطالعه کرده و قبل از مراجعه حضوری به بانک از دارا بودن تمامی شرایط اعلام شده مطمئن باشند. از آنجایی که ارائه تسهیلات بانکی به افراد دارای شرایط سختی می باشد و تعداد متقاضیان دریافت این تسهیلات زیاد است لذا در اولویت دریافت خدمات، افرادی هستند که کلیه شرایط اعلام شده را داشته باشند.

 

بیشتر بخوانید: وام قالی بافی

مراکز ارائه دهنده وام خوداشتغالی فنی حرفه ای

معمولا اولین مجری پرداخت تسهیلات و وام به افراد بانک ها و موسسات مالی هستند که همواره با تعیین شرایط ویژه خود، مبالغ متفاوتی از وام ها را در اختیار افراد قرار می دهند. سقف تسهیلات ارائه شده، میزان کارمزد و سود باز پرداختی، نوع شرایط ضامن، مدارک لازم برای دریافت وام و ... در هر بانک با توجه به قوانین بانکی به صورت متفاوتی در نظر گرفته می شود که از همان ابتدا به اشخاص متقاضی اعلام می گردد.

 

با توجه به این موضوع، افرادی که قصد گرفتن وام با مدرک و کارت مهارت فنی و حرفه ای را دارند می بایست با توجه به نوع اشتغال خود به بانک و موسسه اعلام شده مراجعه کرده و درخواست خود را مبنی بر گرفتن وام ثبت نمایند. مراکز ارائه دهنده وام خوداشتغالی فنی حرفه ای شامل: بانک ها، موسسه صندوق مهر امام رضا، صندوق مهر امین و ... می باشد که با توجه به نوع اشتغال زایی فرد مبلغ مشخصی برای وی در نظر گرفته می شود و پس از تایید مدارک و شغل ایجاد شده، توسط کارشناس بانک مبلغ وام به حساب فرد واریز خواهد شد.

 

بیشتر بخوانید: سایت سازمان فنی و حرفه ای

مدارک لازم برای گرفتن وام با مدرک فنی حرفه ای ۱۴۰۴

همواره ارائه مدارک برای ثبت و تایید درخواست ها امری ضروری می باشد که با توجه به موضوع مورد نظر لیست متفاوتی از مدارک لازم در اختیار افراد قرار می گیرد. آنچه که در بین لیست مدارک لازم برای ثبت نام در یک فعالیت به صورت مشترک لازم است، مدارک هویتی افراد می باشد و پس از آن نوع مدارک با توجه به نوع خدمت متفاوت از هم هستند. لیست مدارک لازم برای گرفتن وام با مدرک فنی حرفه ای در این بخش ارائه شده است:

 

اصل و کپی شناسنامه

اصل و کپی کارت ملی

اصل و کپی مدرک فنی حرفه ای

اصل و کپی کارت معافیت سربازی و یا پایان خدمت سربازی

اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی ضامن / ضامنان

گواهی کسر از حقوق ضامن / ضامنان

مدارک پروانه کسب و آغاز به اشتغال با مدرک فنی حرفه ای

مدارک مربوط به احراز محل سکونت

 

از آنجایی که تعداد فراوانی از افراد تلاش می کنند تا از تسهیلات بانکی مربوط به مدارک فنی حرفه ای استفاده نمایند لذا لازم است تا افراد مدارک لازم را در بهترین شکل ممکن آماده کرده تا پس از مراجعه به بانک در این خصوص به مشکل خاصی برنخورند. در صورتی که مدارک متقاضی گرفتن وام با مدرک فنی حرفه ای کامل نباشد امکان ارائه خدمات و اعطا تسهیلات برای این افراد وجود نخواهد داشت.

 

بیشتر بخوانید: مدرک فنی حرفه ای بین المللی

 

سقف تسهیلات وام مدرک فنی حرفه ای

بانک ها و موسسات به منظور مدیریت مالی تسهیلات خود، مبالغی را به عنوان سقف تسهیلات ارائه شده در نظر می گیرند و بیشترین مبلغ وام پرداختی به مشتری این مبلغ می باشد. مبالغ پرداختی در هر وام با توجه به شرایط پرداختی آن، نوع وام، میزان سود اقساط، بانک ارائه دهنده تسهیلات و ...متفاوت می باشد که معمولا همراه با جزئیات در سایت بانک و یا به صورت بروشور هایی چاپ شده در اختیار افراد قرار داده می شود.

 

وام مدرک فنی حرفه ای نیز مانند دیگر تسهیلات بانکی دارای سقف مشخصی است که با توجه به لیست مدارک فنی حرفه ای و حیطه کاری آن ها در صورت داشتن بالاترین شرایط، این مبلغ به افراد تعلق می گیرد. سقف تسهیلات وام مدرک فنی حرفه ای 150 میلیون تومان می باشد که در خصوص راه اندازی کسب و کار ها در قالب کارآفرینی می باشد که در جدول زیر جزئیات مربوط به تسهیلات و نرخ سود آن ها ارائه شده است.

 

ردیف	عنوان تسهیلات	مبلغ وام	نرخ سود بازپرداخت
1	تسهیلات اشتغال خانگی	150 میلیون تومان	4 درصد
2	تسهیلات خود اشتغالی	100 میلیون تومان	4 درصد
3	تسهیلات کارآفرینی	150 میلیون تومان	4 درصد
4	تسهیلات سربازی	150 میلیون تومان	2 تا 4 درصد

 

تسهیلات ارائه شده در وام مدرک فنی حرفه ای با توجه به نوع فعالیت اشخاص مبالغ متفاوتی را شامل می شود که هر فرد با ارائه مدارک مربوط به فعالیت خود و تایید اشتغال زایی توسط کارشناس بانک می تواند از این تسهیلات استفاده نماید. برای دریافت تسهیلات کار آفرینی افراد می بایست وثیقه ملکی ارائه دهند ضمن اینکه جواز کسب های ارائه شده برای ضمانت دریافت این تسهیلات می بایست اعتبار 5 ساله داشته باشند.

 

حتما بخوانید: کد شناسایی برای استعلام گواهینامه فنی حرفه ای

 

ثبت نام وام با مدرک فنی حرفه ای

اولین گام برای استفاده از خدمات و تسهیلات بانکی ثبت نام به موقع در سامانه های بانکی می باشد که موضوع مهمی در دریافت این تسهیلات است. همانطور که گفته شد، تعداد متقاضیان استفاده از تسهیلات بانکی با مدرک فنی حرفه ای فراوان است و همین موضوع باعث می شود تا شرایط دریافت وام حالت رقابتی داشته باشد. با توجه به این موضوع افرادی که مراحل ثبت نام را زودتر انجام داده باشند و همچنین مدارک را به درستی ارائه دهند شانس بالاتری برای دریافت این وام ها دارند.

 

ثبت نام وام با مدرک فنی حرفه ای در گام اول از طریق سامانه های اینترنتی صورت می پذیرد که افراد می توانند با توجه به بانک مد نظر خود، به سایت های اینترنتی مراجعه کرده و درخواست خود را ثبت نماید. پس از تایید مراحل ثبت نام دریافت تسهیلات بانکی توسط کارشناس بانک و استعلام گواهینامه فنی و حرفه ای فرد توسط بانک، افراد می بایست لیست مدارک اعلام شده را به بانک تحویل داده تا شرایط وی از طریق این مدارک بررسی شود. در ادامه روند ثبت نام وام با مدرک فنی حرفه ای می بایست فرد متقاضی، به شعبه بانک اعلام شده مراجعه نماید و از طریق بانک مراحل دریافت وام را پیگیری کند.

 

 

ثبت نام در سامانه اینترنتی بانک

ثبت درخواست وام

مراجعه به بانک و تحویل مدارک لازم

ارزیابی کسب و کار راه اندازی شده توسط کارشناس بانک

تکمیل پرونده و دریافت وام

 

با انجام دادن مسیر تعیین شده، افراد می توانند به شرط داشتن شرایط و ارائه مدارک لازم مبلغ وام تعیین شده را دریافت نمایند. با توجه به اینکه روال ثبت نام و دریافت تسهیلات در بانک های مختلف متفاوت می باشد لذا افراد در زمان انتخاب بانک مد نظر خود، می بایست چگونگی نحوه ثبت نام در این بانک ها را از طریق سامانه های اینترنتی این مجموعه ها مطالعه نمایند.

 

آنچه که در این بخش از اهمیت بالایی برخوردار می باشد موضوع بررسی کسب و کار توسط کارشناسان بانک می باشد. در هر مرحله ای که تشخیص داده شود فرد مدارک صحیحی در خصوص کسب و کار خود ارائه نداده است، مبلغ وام به همراه جریمه از وی باز پس گرفته خواهد شد.

 

بیشتر بخوانید: تمدید و تعویض کارت مهارت فنی حرفه ای

سایت ثبت نام وام فنی حرفه ای

افرادی که موفق به اخذ مدرک معتبر از سازمان فنی حرفه ای کشور شده اند می توانند برای راه اندازی کسب و کار خود نیز نسبت به دریافت وام فنی حرفه ای اقدام نمایند. مبلغ پرداختی وام فنی و حرفه ای متفاوت است و بنا بر نوع تسهیلات در قالب شرایط خاصی در اختیار داوطلبان قرار می گیرد. در واقع متقاضیانی که موفق به اخذ مدرک سازمان فنی حرفه ای در یکی از رشته های آموزشی این ارگان شده اند می توانند برای شروع و راه اندازی کسب و کار خود نسبت به دریافت وام و تسهیلات بانکی اقدام نمایند.

 

اما سوال اینجاست که برای گرفتن وام فنی حرفه ای به کجا مراجعه کنیم؟ سایت ثبت نام وام خود اشتغالی با مدرک فنی حرفه ای راه اندازی شده است ؟در پاسخ باید توضیح داد که جهت ثبت نام وام فنی حرفه ای داوطلبان می توانند درخواست دریافت وام و تسهیلات با مدرک فنی و حرفه ای خود را در سامانه الکترونیکی بانک مورد نظر ثبت کنند تا بتوانند با ارائه مدارک لازم به مسئول مربوطه در بانک در نوبت دریافت وام با مدرک فنی  و حرفه ای قرار بگیرند. بعد از بررسی کسب و کار پیشنهادی و یا ارزیابی مشاغل راه اندازی شده از سوی کارشناس بانک، سقف مبلغ وام با مدرک فنی حرفه ای تعیین می شود.

 

سوال دیگر این است کدام بانک وام فنی حرفه ای می دهد؟ بانک های گوناگونی برای ارائه وام های فنی حرفه ای شرایط خاصی را بر روی سایت اینترنتی مختص به خود در اختیار متقاضیان قرار می دهند تا بتوانند در صورت واجد شرایط دریافت وام با مدرک فنی حرفه ای اقدامات مورد نیاز را با ارائه مدرک لازم انجام دهند. به عبارتی سایت ثبت نام وام فنی حرفه ای بسته به نوع بانک اعطاء کننده وام متفاوت است و متقاضیان باید به سایت اصلی هر یک از بانک های مورد نظر مراجعه نمایند.

 

بیشتر بخوانید: آزمون مجدد فنی و حرفه ای

وام فنی حرفه ای برای سربازان

مسئولان کشور با در نظر گرفتن شرایط سربازان و مشکلات مربوط به پیدا کردن شغل برای این افراد شرایطی را در نظر گرفته اند تا امکان راه اندازی کسب و کار برای سربازان ایجاد شود. بر اساس این قانون، سربازان می توانند در صورتی که خدمت آن ها به اتمام رسیده و  مدرک معتبری از فنی و حرفه ای داشته باشند می توانند از تسهیلات سربازی استفاده نمایند. البته این تسهیلات مربوط به افرادی می باشد که تاریخ اتمام خدمت سربازی آن ها از سال 1397 به بعد است.

 

با توجه به قانون مصوب در خصوص وام فنی حرفه ای برای سربازان، مبلغ این وام در سال گذشته به 150 میلیون تومان افزایش یافته است که توسط بانک های سپه، انصار و ... در اختیار این افراد قرار می گیرد. شرایط دریافت وام فنی حرفه ای برای سربازان به شرح زیر می باشد:

 

داشتن کارت پایان خدمت سربازی مربوط به سال 1397 به بعد

دارا بودن گواهینامه مهارت آموزی از سازمان فنی حرفه ای

ارائه مدارک مربوط به اشتغال زایی یا ازدواج (ارائه این مدارک احتمال دریافت وام را افزایش خواهد داد)

 

با توجه به موارد گفته شده، این افراد می توانند با مراجعه به بانک ها و اطلاع از نحوه پرداخت این وام ها جهت ثبت نام و دریافت آن اقدام نمایند. سود وام فنی حرفه ای برای سربازان بین 2 تا 4 درصد می باشد که مدت زمان بازپرداخت آن 7 سال در نظر گرفته شده است که این موارد وام سربازی را جزو مناسب ترین تسهیلات موجود در بانک ها قرار می دهد.

 

حتما بخوانید: معافیت دائم سربازی

 

نحوه باز پرداخت وام فنی حرفه ای

پس از تلاش های فراوان برای گرفتن وام با مدرک فنی حرفه ای و استفاده از تسهیلات بانکی نوبت به مرحله بازپرداخت این تسهیلات می رسد و افراد می بایست مطابق با قوانین بانک و شرایط وام پرداخت شده، نسبت به بازپرداخت اصل وام به همراه سود آن اقدام نمایند.

 

قوانین مربوط به سود بانکی و نحوه بازپرداخت آن تقریبا در تمامی بانک ها به صورت یکسان صورت می گیرد تنها در موارد جزئی با توجه به عنوان وام ها تفاوت هایی وجود دارد. در خصوص نحوه باز پرداخت وام فنی حرفه ای باید اضافه کرد که این وام با عنوان وام قرض الحسنه به افراد اعطا می گردد و میزان سود دریافتی از وام های قرض الحسنه کم می باشد لذا مبلغ بازپرداختی عملا تفاوت چندانی با اصل مبلغ وام ندارد.

 

بازپرداخت وام های فنی حرفه ای معمولا 6 ماه تنفس دارند. به این معنا که از زمان واریز مبلغ وام به حساب فرد تا آغاز اولین قسط پرداختی 6 ماه فرصت وجود دارد که یکی از بزرگ ترین امتیاز های دریافت این وام ها می باشد. تعداد اقساط وام فنی حرفه ای با توجه به مبلغ وام و بانک ارائه دهنده بین 60 ماه تا 84 ماه متفاوت است که در زمان پرداخت وام شرایط بازپرداخت به افراد اعلام می گردد.

 

نحوه بازپرداخت وام فنی حرفه ای همانند سایر تسهیلات ارائه شده در بانک ها از طریق سامانه های اینترنتی، اپلیکیشن های تلفن همراه، مراجعه به دستگاه های خودپرداز و ... امکان پذیر می باشد. معمولا هر بانک در زمان اعطا تسهیلات به افراد متقاضی، دفترچه های پرداخت اقساط را به افراد تحویل می دهند که شماره تسهیلات در این دفترچه ها قید شده است و با استفاده از آن می توانند به راحتی اقساط وام را با استفاده از این شماره ها پرداخت نمایند.

 

در ادامه بخوانید: رشته های آزمون ادواری فنی و حرفه ای

کارشناسان سامانه مشاوره هیوا آماده اند تا راهنمایی های لازم در خصوص گرفتن وام با مدرک فنی حرفه ای را در اختیار داوطلبان گذاشته و آن ها را از طریق سیستم مشاوره تحصیلی تلفنی هیوا راهنمایی نمایند. همچنین از طریق عضویت در کانال تلگرامی و یا اینستاگرامی هیوا می توانید آخرین اخبار مرتبط با این حوزه را دریافت نمایید.

سوالات متداول

1- ✔️ چه مدارکی برای دریافت تسهیلات مدرک فنی حرفه ای از بانک ها لازم است؟

✔️ برای گرفتن وام با مدرک فنی حرفه ای متقاضیان می بایست مدارک خود شامل مدارک هویتی، مدارک ضامن و ... را به بانک ارائه دهند که در متن به این موضوع پرداخته شده است. 

2- ✔️ سقف تسهیلات ارائه شده در گرفتن وام مدرک فنی حرفه ای چقدر است؟

✔️ تسهیلات وام مدرک فنی حرفه ای با توجه به نوع اشتغال ایجاد شده بین 15 میلیون تا 150 میلیون تومان است. ضمن اینکه جزئیات این مبالغ در متن ارائه شده است.

3- ✔️ شرایط ارائه وام فنی حرفه ای سربازان به چه صورتی است؟

✔️ سربازانی که خدمت سربازی خود را به اتمام رسانده باشند و دارای مدرک مهارت فنی حرفه ای باشند می توانند از طریق بانک های تعیین شده وام سربازی دریافت نمایند که در متن در این خصوص توضیح داده شده است.